Από τους πλέον κερδισμένους στην ευρωζώνη είναι οι μέτοχοι των κυπριακών τραπεζών, όπως καταδεικνύεται από στοιχεία που δημοσίευσε την Πέμπτη η Ευρωπαϊκή Τραπεζική Αρχή.
Η Κύπρος έχει το δεύτερο υψηλότερο δείκτη απόδοσης ιδίων κεφαλαίων (Return on Equity-RoE) μετά την Ουγγαρία. Ο δείκτης στην Κύπρο ανέρχεται σε 20,7% τέλος Δεκεμβρίου του 2024 από 21,3% τέλος Σεπτεμβρίου του 2024 και 25,9% τέλος του 2023.
Την πρώτη θέση έχει το τραπεζικό σύστημα της Ουγγαρίας, με απόδοση 20,9%.
Στην Ευρώπη ο δείκτης διαμορφώθηκε στο 10,5% κατά μέσο όρο, τέλος Δεκεμβρίου του 2024 από 11,1% τέλος Σεπτεμβρίου 2024 και 10,4% τέλος του 2023.
Η απόδοση ιδίων κεφαλαίων είναι ένας χρηματοοικονομικός δείκτης που δείχνει πόσο αποδοτικά χρησιμοποιεί μια εταιρεία τα κεφάλαια της για να δημιουργήσει πρόσθετα έσοδα (κέρδη) και εκφράζεται σε ποσοστιαίες μονάδες. Οι επενδυτές συνήθως αναζητούν εταιρείες με υψηλή και αυξανόμενη απόδοση ιδίων κεφαλαίων (ROE).
Στο τραπεζικό σύστημα της Ελλάδας, η απόδοση ιδίων κεφαλαίων είναι 13,7%.
Μειώνονται τα ΜΕΔ
Όσον αφορά το δείκτη μη εξυπηρετούμενων δανείων στην Κύπρο, τέλος Δεκεμβρίου 2024 μειώθηκε στο 1,9%, από 2,2% τέλος Σεπτεμβρίου 2024 και 2,4% τέλος του 2023. Στο ευρωπαϊκό τραπεζικό σύστημα ο μέσος όρος των κόκκινων δανείων είναι 1,9%.
Ο δείκτης κάλυψης των ΜΕΔ στην Κύπρο αυξήθηκε στο 37,4% από 36% τέλος Σεπτεμβρίου 2024 και 31,4% τέλος του 2023. Στην ΕΕ ο δείκτης κάλυψης των ΜΕΔ φθάνει το 41,2% από 42,3% τέλος του 2023.
Όσον αφορά τα ΜΕΔ στον τομέα ακίνητης περιουσίας στην Κύπρο μειώθηκαν στο 4,4% του συνόλου των δανείων του κλάδου από 17, 8% τέλος του 2023. Στον τομέα των κατασκευών, το ποσοστό των ΜΕΔ μειώθηκαν στο 4,7% από 8,7% τέλος του 2023.
Επιβράδυνση εσόδων από τόκους
Όσον αφορά τις διαπιστώσεις για την ΕΕ, σημειώνεται ότι το καθαρό επιτοκιακό περιθώριο των τραπεζών μειώθηκε κατά 1 ποσοστιαία μονάδα στο 1,66% σε τριμηνιαία βάση.
Παρά την επιβράδυνση των καθαρών εσόδων από τόκους , το συνολικό εισόδημα των τραπεζών επωφελήθηκε από μια σταθερή άνοδο των καθαρών προμηθειών και των προμηθειών κατά 6,1% τριμηνιαία και 9,6% ετησίως.
Οι τράπεζες της ΕΕ και του Ευρωπαϊκού Οικονομικού Χώρου (ΕΟΧ) ανέφεραν τριμηνιαία αύξηση άνω του 1% στα δάνεια προς νοικοκυριά και μη χρηματοπιστωτικές εταιρείες. Τα ταμειακά υπόλοιπα μειώθηκαν κατά σχεδόν 7% σε τριμηνιαία βάση.
Η ποιότητα του ενεργητικού των τραπεζών παρέμεινε σταθερή, με τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια (ΜΕΔ) να μειώνονται κατά 1,1% σε τριμηνιαία βάση και ανέρχονται σε €375 δισ. Όλοι οι τομείς ανέφεραν μείωση των ΜΕΔ, εκτός από τα δάνεια για εμπορικά ακίνητα με οριακή αύξηση. Τα δάνεια σταδίου 2 αυξήθηκαν κατά 2,6%, φτάνοντας τα €1,57 τρισ. και αντιστοιχούν στο 9,7% του συνολικού δανειακού χαρτοφυλακίου (9,5% το τρίτο τρίμηνο).
Το κόστος κινδύνου παρέμεινε σταθερό στις 49 μονάδες βάσης, αν και εξακολουθούν να υπάρχουν σημαντικές διαφορές μεταξύ των χωρών.
Ο δείκτης κοινών μετοχών της κατηγορίας 1 (CET1) των τραπεζών της ΕΕ/ΕΟΧ παρέμεινε σταθερός στο 16,0%, ένδειξη ισχυρής κεφαλαιοποίησης του κλάδου. Τα σταθμισμένα στοιχεία ενεργητικού αυξήθηκαν κατά σχεδόν 1,1%, ως αποτέλεσμα περαιτέρω αυξήσεων στους πιστωτικούς και λειτουργικούς κινδύνους.
Οι δείκτες κάλυψης ρευστότητας (LCR) και καθαρής σταθερής χρηματοδότησης (NSFR) παρουσίασαν μικρή προσαρμογή το τελευταίο τρίμηνο και διαμορφώθηκαν στο 163,4% (έναντι 161,5% το τρίτο τρίμηνο) και στο 127,1% (127,2% το τρίτο τρίμηνο) αντίστοιχα.
Ο δείκτης δανείων προς καταθέσεις για νοικοκυριά και επιχειρήσεις μειώθηκε περαιτέρω στο 104,9% λόγω της ταχύτερης αύξησης των καταθέσεων από τα δάνεια κατά το τρίμηνο. Οι καταθέσεις από νοικοκυριά και επιχειρήσεις αυξήθηκαν κατά 2,8% το τελευταίο τρίμηνο.
