Κόκκινα δάνεια: Παραμονεύουν κίνδυνοι παρά τη μείωση

Η αβεβαιότητα στην οικονομία σε συνάρτηση με την κρίση στην Ουκρανία και τις αλυσιδωτές αρνητικές επιδράσεις, δημιουργεί προβληματισμό στην Κεντρική Τράπεζα της Κύπρου, σε ό,τι αφορά την αποπληρωμή δανείων για κάποιες επιχειρήσεις που δραστηριοποιούνται κυρίως στον τουριστικό τομέα, το λιανικό εμπόριο και σε υπηρεσίες διαχείρισης ακίνητης περιουσίας. Σύμφωνα με την πρόσφατη έκθεση Χρηματοοικονομικής Σταθερότητας της Κεντρικής Τράπεζας, οι πιο πάνω επιχειρήσεις έχουν τη μεγαλύτερη έκθεση δανειακού χαρτοφυλακίου στον τραπεζικό τομέα και ενδεχόμενη αρνητική επιδείνωση των μακροοικονομικών δεικτών πιθανόν να οδηγήσει κάποιες από αυτές τις επιχειρήσεις σε δυσκολία αποπληρωμών των δανειακών τους υποχρεώσεων.

Από τα στοιχεία τα οποία παραθέτει η Κεντρική Τράπεζα, το 17% του δανειακού χαρτοφυλακίου στον τραπεζικό τομέα αφορά τουριστικές επιχειρήσεις, π.χ. καταλύματα και επιχειρήσεις εστίασης, το 16,2% του δανειακού χαρτοφυλακίου επιχειρήσεις του χονδρικού και λιανικού εμπορίου, ενώ επίσης ένα ποσοστό του 16,2% του δανειακού χαρτοφυλακίου στον τραπεζικό τομέα έχει να κάνει με επιχειρήσεις διαχείρισης ακίνητης περιουσίας. «Tο αβέβαιο μακροοικονομικό περιβάλλον δυσχεραίνει την αξιολόγηση της χρηματοοικονομικής κατάστασης των δανειοληπτών από τα πιστωτικά ιδρύματα. Οποιαδήποτε συρρίκνωση στην οικονομική δραστηριότητα και συνεπακόλουθη μείωση των εισοδημάτων του ιδιωτικού, μη χρηματοοικονομικού τομέα, αναμένεται να περιορίσει την ικανότητα αποπληρωμής των χορηγήσεων των νοικοκυριών και των επιχειρήσεων και δύναται να αυξήσει τον πιστωτικό κίνδυνο στους ισολογισμούς των πιστωτικών ιδρυμάτων. Η έγκαιρη αναγνώριση των χορηγήσεων με σημαντική αύξηση στον πιστωτικό κίνδυνο και των δανειοληπτών με αδυναμία πληρωμής, είναι ζωτικής σημασίας για την άμεση εκτίμηση του πιστωτικού κινδύνου και την έγκαιρη λήψη διαρθωτικών μέτρων», σημειώνει η Κεντρική Τράπεζα στην έκθεσή της.

Απομόχλευση ΜΕΧ

Στα θετικά πάντως είναι πως κατά τη διάρκεια του 2021 τα πιστωτικά ιδρύματα συνέχισαν τη διαδικασία απομόχλευσης των ισολογισμών τους, κυρίως μέσω της πώλησης χαρτοφυλακίων μη εξυπηρετούμενων δανείων, αλλά και της διαγραφής δανείων. «Από το τέλος του 2014, όταν οι συνολικές ΜΕΧ είχαν φτάσει στο ύψος των 28 δισ. ευρώ περίπου (ποσοστό 50% των συνολικών δανείων), μέχρι το τέλος Δεκεμβρίου του 2021, τα δάνεια αυτά μειώθηκαν σχεδόν κατά 90% και περιορίστηκαν στα 3 δισ. ευρώ (ποσοστό 11,1%), σημειώνοντας αξιοσημείωτη πρόοδο και αισθητή πτώση», αναφέρει η Κεντρική. Ωστόσο, η Κεντρική σημειώνει πως το ποσοστό κρίνεται ακόμη υψηλό σε σύγκριση με τον ευρωπαϊκό μέσο όρο του 2%. Συγκεκριμένα, αναφέρει ότι ο δείκτης κάλυψης των προβλέψεων για επισφαλείς χορηγήσεις ως προς το σύνολο των ΜΕΧ μειώθηκε στο 44% τον Δεκέμβριο του 2021, από 47% τον Δεκέμβριο του 2020 ως αποτέλεσμα των προσπαθειών απομόχλευσης μέσω πωλήσεων, καθώς και μέσω λογιστικών και μη λογιστικών διαγραφών δανείων. «Οι προσπάθειες περαιτέρω απομόχλευσης θα πρέπει, εντούτοις, να συνεχιστούν από όλα τα πιστωτικά ιδρύματα, καθώς η Κύπρος εξακολουθεί να έχει ένα από τα υψηλότερα ποσοστά ΜΕΧ στη ζώνη του ευρώ», αναφέρεται στην έκθεση.