Μειώθηκαν κατά €750 εκατ. τα κόκκινα δάνεια κατά το β’ τρίμηνο

Περαιτέρω μείωση κατά €750 εκατ. ή 3,2% στο σύνολο των μη εξυπηρετούμενων χορηγήσεων (ΜΕΔ) στο κυπριακό τραπεζικό σύστημα σημειώθηκε κατά το δεύτερο τρίμηνο του 2017, σε σύγκριση με το πρώτο τρίμηνο 2017, με το μεγαλύτερο μέρος της πτώσης ύψους €610 εκατ. να παρατηρείται εντός Ιουνίου 2017.

Ως αποτέλεσμα, ο δείκτης ΜΕΔ προς το σύνολο των χορηγήσεων υποχώρησε από 46% στο τέλος Μαρτίου 2017 στο 45% στο τέλος Ιουνίου 2017. Σημειώνεται ότι, από το Δεκέμβριο 2014 μέχρι τον Ιούνιο 2017 σημειώθηκε συνολική πτώση στις μη εξυπηρετούμενες χορηγήσεις ύψους €4,9 δισ. ή 18%.

Ο δείκτης κάλυψης αυξήθηκε στο 46,7% στο τέλος Ιουνίου 2017 σε σύγκριση με 42,6% στο τέλος Μαρτίου 2017.

Όπως αναφέρει η ΚΤΚ, η καθοδική πορεία των ΜΕΔ οφείλεται σε αναδιαρθρώσεις που ολοκληρώνονται με επιτυχία με το πέρας της περιόδου παρακολούθησης και επανεντάσσονται στην κατηγορία των εξυπηρετούμενων χορηγήσεων, αποπληρωμές, διευθετήσεις χρέους μέσω ανταλλαγής με ακίνητη περιουσία που αναμένεται να οδηγηθεί προς πώληση με σκοπό την ταχύτερη είσπραξη εσόδων καθώς και διαγραφές.

Από την ανάλυση των πρόσθετων στοιχείων που συλλέγει η ΚΤΚ όσον αφορά τα δάνεια τακτής λήξης, προκύπτει ότι βελτιώνονται οι παράγοντες που συμβάλλουν στη μείωση των μη εξυπηρετούμενων χορηγήσεων, π.χ. τα ποσά που μεταφέρονται στις εξυπηρετούμενες χορηγήσεις λόγω επιτυχούς ολοκλήρωσης των αναδιαρθρώσεων με τη λήξη της περιόδου παρακολούθησης και τις εισπράξεις έναντι αναδιαρθρωμένων χορηγήσεων.

Στη συρρίκνωση των μη εξυπηρετούμενων χορηγήσεων συνέτειναν και οι αυξημένες διαγραφές χορηγήσεων, οι οποίες γίνονται στα πλαίσια αναδιαρθρώσεων και συνήθως αφορούν ποσά για τα οποία προϋπάρχουν προβλέψεις επισφάλειας στους λογαριασμούς των πιστωτικών ιδρυμάτων. Πραγματοποιούνται, ωστόσο, και μη συμβατικές ή "λογιστικές" διαγραφές έναντι ποσών που περιλαμβάνονται ήδη στις προβλέψεις με στόχο την πιο αντιπροσωπευτική απεικόνιση των χαρτοφυλακίων χορηγήσεων.

Σε σχέση με τις αποπληρωμές μη εξυπηρετούμενων χορηγήσεων μέσω διακανονισμού που αφορούν ή περιλαμβάνουν απόκτηση ακίνητης περιουσίας/μετοχών έναντι χρεών από τα πιστωτικά ιδρύματα, παρατηρείται ότι οι διευθετήσεις αυτές εφαρμόζονται κυρίως στην περίπτωση μεγάλων επιχειρήσεων.

Σημειώνεται ότι, για τον καθορισμό των μη εξυπηρετούμενων χορηγήσεων τα πιστωτικά ιδρύματα εφαρμόζουν τον ορισμό που έχει υιοθετήσει η Ευρωπαϊκή Αρχή Τραπεζών. Με βάση τον ορισμό αυτό, όταν μια μη εξυπηρετούμενη χορήγηση αναδιαρθρώνεται δεν μεταφέρεται αυτόματα στις εξυπηρετούμενες χορηγήσεις αλλά παραμένει υπό παρακολούθηση στην κατηγορία των μη εξυπηρετούμενων χορηγήσεων για πρόσθετη περίοδο τουλάχιστον 12 μηνών, ακόμη και αν ο πελάτης ακολουθεί χωρίς καθυστερήσεις το νέο συμφωνημένο πρόγραμμα αποπληρωμής.

Συνολικές αναδιαρθρώσεις

Οι συνολικές χορηγήσεις που αναδιαρθρώθηκαν μέχρι το τέλος Ιουνίου 2017 ανέρχονταν στα €12.818 εκατ., από τα οποία €8.911 εκατ. εξακολουθούν να περιλαμβάνονται στις μη εξυπηρετούμενες χορηγήσεις, μερικώς λόγω του ορισμού των μη εξυπηρετούμενων χορηγήσεων όπως αυτός επεξηγείται πιο πάνω.

Όπως αναφέρεται, τα πιστωτικά ιδρύματα συνεχίζουν εντατικά τις προσπάθειές τους για αναδιάρθρωση των μη εξυπηρετούμενων χορηγήσεων στις περιπτώσεις όπου υπάρχουν περιθώρια βιώσιμης διευθέτησης. Παράλληλα, η επιτυχία ορισμένων αναδιαρθρώσεων εξαρτάται από τη δυνατότητα ρευστοποίησης των εξασφαλίσεων εντός των χρονικών ορίων που τίθενται.

Στο καθαρό υπόλοιπο των αναδιαρθρωμένων χορηγήσεων στο τέλος Ιουνίου 2017 παρουσιάστηκε μείωση ύψους €225 εκατ. σε σύγκριση με το τέλος Μαρτίου 2017 που οφείλεται στην αύξηση σε αποπληρωμές, διαγραφές, διευθετήσεις χρέους μέσω ανταλλαγής με ακίνητη περιουσία και επαναταξινομήσεις χορηγήσεων εκτός της κατηγορίας αναδιαρθρώσεων λόγω επιτυχούς ολοκλήρωσης των αναδιαρθρώσεων με τη λήξη της περιόδου παρακολούθησης.

Στο τέλος του δευτέρου τριμήνου 2017, από τις 20.148 συσσωρευμένες αιτήσεις για αναδιάρθρωση, είχε επέλθει συμφωνία με τους δανειολήπτες σε 3.587 περιπτώσεις (17,8%), 15.769 περιπτώσεις (78,3%) είχαν μεταφερθεί για εξέταση στο επόμενο τρίμηνο ενώ 792 περιπτώσεις (3,9%) είχαν απορριφθεί είτε από την τράπεζα είτε από το δανειολήπτη.