Του Κυριάκου Λεωνίδου*
Σε μια εποχή που η Τεχνητή Νοημοσύνη (ΤΝ – Artificial Intelligence) είναι παντού στην καθημερινότητά μας, ο τραπεζικός τομέας εισέρχεται σε μια καινούργια φάση μετεξέλιξης με στόχο την περαιτέρω βελτίωση της εμπειρίας των πελατών, τη δημιουργία καινοτόμων και συναρπαστικών νέων προϊόντων, την επίτευξη αυξημένης λειτουργικής αποτελεσματικότητας και τη βελτίωση της ανταγωνιστικότητας.
Πιο κάτω αναλύουμε τους διάφορους τομείς του τραπεζικού κλάδου τους οποίους η ΤΝ θα μπορούσε να επηρεάσει ουσιαστικά στο άμεσο μέλλον.
1. Εξατομικευμένες εμπειρίες πελατών (Personalized Customer Experiences)
Η ΤΝ, και συγκεκριμένα η Γενετική Τεχνητή Νοημοσύνη (ΓΤΝ – Generative Artificial Intelligence), μπορεί να οδηγήσει σε υπέρ-εξατομικευμένες τραπεζικές εμπειρίες, αναλύοντας σε πραγματικό χρόνο τεράστιους όγκους δεδομένων από διάφορες πηγές, όπως από το προφίλ ενός πελάτη, τις διαθέσιμες υπηρεσίες και προϊόντα και άλλες πηγές. Τα συστήματα που λειτουργούν με ΤΝ μπορούν να εντοπίσουν ατομικές προτιμήσεις, συμπεριφορές και οικονομικές ανάγκες με εκπληκτική ακρίβεια και να δώσουν τη δυνατότητα στις τράπεζες να δημιουργήσουν και να παρέχουν εξατομικευμένες προσφορές προϊόντων και οικονομικές συμβουλές μέσω των παραδοσιακών τραπεζικών καναλιών ή ενσωματώνοντάς τις σε σύγχρονες εφαρμογές και συσκευές. Μέσω ενός ψηφιακού βοηθού (Digital Assistant), μια τράπεζα μπορεί να αλληλεπιδράσει με τους πελάτες σε πραγματικό χρόνο για να απαντήσει στα ερωτήματά τους και να προχωρήσει σε συστάσεις για υπηρεσίες. Τα εργαλεία αυτά, μέσω της ΤΝ, μπορούν να αναλύουν γρήγορα τις ανάγκες των πελατών και να αναπτύσσουν καινοτόμες προτάσεις συνδυάζοντας τις τραπεζικές υπηρεσίες με τους διαθέσιμους προμηθευτές. Για παράδειγμα, ο ψηφιακός βοηθός μιας τράπεζας θα μπορούσε να δημιουργήσει στοχευμένες εισηγήσεις για έναν πελάτη με συχνές ταξιδιωτικές δαπάνες για τραπεζικές υπηρεσίες, αλλά και για εκπτώσεις σε αεροπορικά εισιτήρια, ενοικιάσεις αυτοκινήτων και διαμονές σε ξενοδοχεία.
2. Ανίχνευση και πρόληψη της απάτης (Fraud Detection and Prevention)
Η ανίχνευση, ο περιορισμός και η προσπάθεια πρόληψης της οικονομικής απάτης αποτελούσε πάντα κορυφαία προτεραιότητα για τα τραπεζικά ιδρύματα. Στον ψηφιακά διασυνδεδεμένο κόσμο, η απάτη αποτελεί σημαντική απειλή για τις τραπεζικές λειτουργίες και τη φήμη των τραπεζών. Η ΤΝ και η Μηχανική Μάθηση (Machine Learning) μπορούν να παρέχουν προηγμένες δυνατότητες για τον εντοπισμό ύποπτων μοτίβων και ανωμαλιών σε πραγματικό χρόνο, επιτρέποντας την άμεση παρέμβαση και την ταχεία αναχαίτισή τους για την ελαχιστοποίηση των κινδύνων και τον μετριασμό των επιπτώσεων ενδεχόμενης απάτης.
3. Διαχείριση κινδύνων και συμμόρφωση (Risk Management and Compliance)
Η ΤΝ θα αλλάξει ριζικά τον τρόπο με τον οποίο οι τράπεζες διαχειρίζονται τους κινδύνους, παρέχοντας σε πραγματικό χρόνο εικόνα του προφίλ κινδύνου ενός οργανισμού. Η ΤΝ μπορεί να αυτοματοποιήσει επαναλαμβανόμενες εργασίες και να επιταχύνει πολύπλοκες διαδικασίες, ώστε να συμβάλει στην προληπτική αναγνώριση και τον μετριασμό των κινδύνων.
Οι αλγόριθμοι της ΤΝ μπορούν να αναλύσουν τεράστιους όγκους εγγράφων για να εντοπίσουν κενά στη συμμόρφωση και να δημιουργήσουν χρήσιμες πληροφορίες που μπορούν να βοηθήσουν στη συνεχή μετεξέλιξη των κανονιστικών ρυθμίσεων. Αυτό ενισχύει την αποδοτικότητα και την παραγωγικότητα, ενώ παράλληλα μειώνει τον κίνδυνο δαπανηρών κυρώσεων για μη συμμόρφωση.
4. Διαχείριση επενδύσεων και κεφαλαίων (Investment and Wealth Management)
Η ΤΝ μπορεί να βελτιώσει την αποδοτικότητα και την παραγωγικότητα των επενδυτικών συμβούλων καταργώντας τη γραφειοκρατία και απλοποιώντας τις χρονοβόρες διαδικασίες. Οι προηγμένοι αλγόριθμοι της ΤΝ μπορούν να βελτιστοποιήσουν τη διαχείριση χαρτοφυλακίου και τις επενδυτικές στρατηγικές. Οι οικονομικοί σύμβουλοι, αξιοποιώντας την ΤΝ, μπορούν να προσφέρουν εξατομικευμένες συμβουλευτικές υπηρεσίες και να προσφέρουν καθοδήγηση µε βάση τις τρέχουσες συνθήκες της αγοράς, και το προφίλ, τους οικονομικούς στόχους και την ανοχή κινδύνου των πελατών τους. Η ΤΝ μπορεί επίσης να συμβάλει στην αυτοματοποίηση των υποστηρικτών εργασιών ενισχύοντας την αποτελεσματικότητα της παρακολούθησης, και ταυτόχρονα μειώνοντας τους κινδύνους και το κόστος.
5. Πιστοληπτική αξιολόγηση και επεξεργασία δανείων (Credit Scoring and Loan Processing)
Η ΤΝ ανατρέπει την παραδοσιακή διαδικασία αξιολόγησης της πιστοληπτικής ικανότητας και την αξιολόγηση νέων δανείων, με την εισαγωγή καινοτόμων παραγόντων δεδομένων (συμπεριλαμβανομένων των δεικτών χρέους προς εισόδημα και την καταναλωτική συμπεριφορά) για να συμβάλει στην ακριβέστερη αξιολόγηση και στη μείωση του χρόνου που απαιτείται για τη λήψη πιστωτικών αποφάσεων. Επιπλέον, η εφαρμογή της ΤΝ στην έγκριση δανείων δημιουργεί απτά και άμεσα οφέλη, όπως ταχύτερους χρόνους επεξεργασίας, μειωμένη ανθρώπινη προκατάληψη και βελτιωμένη αξιολόγηση κινδύνου - όλα αυτά οδηγούν σε καλύτερα αποτελέσματα για τους δανειολήπτες και τους δανειστές.
6. Κυβερνοασφάλεια (Cybersecurity)
Καθώς οι απειλές στον κυβερνοχώρο εξελίσσονται ολοένα και περισσότερο σε επίπεδο πολυπλοκότητας και συχνότητας, η TN μπορεί να προσφέρει στις τράπεζες έναν αξιόπιστο σύμμαχο για την αναγνώριση και αντιμετώπισή τους. Οι λύσεις ΤΝ προσφέρουν προηγμένες δυνατότητες κυβερνοασφάλειας - συμπεριλαμβανομένης της ανίχνευσης ανωμαλιών(anomaly detection), του ευφυούς εντοπισμού απειλών (threat intelligence), της πρόβλεψης κινδύνου παραβίασης (predictive risk breaches), της βελτίωσης της παρακολούθησης των τελικών σημείων (improved endpoint detection) και της συμπεριφορικών βιομετρικών στοιχείων (behavioral biometrics). Με τη συνεχή παρακολούθηση των δραστηριοτήτων του δικτύου και των συμπεριφορών των χρηστών, τα συστήματα με ΤΝ μπορούν να βοηθήσουν στον εντοπισμό και την εξουδετέρωση των κινδύνων σε πραγματικό χρόνο. Οι λύσεις κυβερνοασφάλειας που βασίζονται στην ΤΝ μπορούν να βοηθήσουν τις τράπεζες να μειώσουν αποτελεσματικά τις παραβιάσεις δεδομένων, να ελαχιστοποιήσουν τον κίνδυνο και να ανταποκριθούν στα πρότυπα κανονιστικής συμμόρφωσης.
Πρωτοπορώντας με ασφάλεια στο μέλλον με βάση λύσεις Τεχνητής Νοημοσύνης βασισμένες στο Υπολογιστικό Νέφος (Cloud) για τραπεζική καινοτομία
Η έλευση της ΤΝ προαναγγέλλει μια νέα εποχή καινοτομίας και ανατροπών στον τραπεζικό τομέα. Ενώ η ΤΝ προσφέρει σημαντικά πλεονεκτήματα για την επιτάχυνση της ανταγωνιστικότητας και της καινοτομίας, έχει επίσης τη δυνατότητα να προκαλέσει χάος εάν δεν καθοδηγείται και δεν ελέγχεται σωστά. Εξαιτίας αυτού, πρέπει να τεθούν εξαρχής οι κατάλληλες δικλίδες ασφαλείας και διακυβέρνησης, ώστε η Τεχνητή Νοημοσύνη να λειτουργήσει ως αξιόπιστος συνεργάτης στο παγκόσμιο τραπεζικό σύστημα. Και είναι ζωτικής σημασίας αυτές οι ασφαλιστικές δικλίδες να βρίσκουν την κατάλληλη ισορροπία μεταξύ της διαχείρισης των κινδύνων και της εξασφάλισης βιώσιμης καινοτόμου ανάπτυξης.
Αξιοποιώντας τη δύναμη της ΤΝ, οι τράπεζες μπορούν να ξεκλειδώσουν πρωτοφανή επίπεδα αποτελεσματικότητας, ευελιξίας και εξατομίκευσης σε όλες τις πτυχές των λειτουργιών τους. Από επαναστατικές εφαρμογές στην αλληλεπίδραση με τους πελάτες έως την ενίσχυση της άμυνας της κυβερνοασφάλειας, οι πιθανές εφαρμογές της ΤΝ στον τραπεζικό τομέα είναι απεριόριστες. Η υιοθέτηση αυτής της μετασχηματιστικής τεχνολογίας με την υποστήριξη ενός αξιόπιστου συνεργάτη θα αποτελέσει αναγκαιότητα για τις τράπεζες που επιθυμούν να αναπτυχθούν και να επιτύχουν στη σύγχρονη ψηφιακή εποχή.
*Associate Director, Delivery Partner, Kyndryl
