Άμεσες μεταφορές χρημάτων μέσα σε δέκα δευτερόλεπτα - Ποδαρικό με το νέο χρόνο

Στην αυγή της νέας χρονιάς, το 2025, ο τρόπος με τον οποίο πραγματοποιούμε πληρωμές και συναλλαγές στην Κύπρο θα αναβαθμιστεί καθώς το κυπριακό τραπεζικό σύστημα θα περάσει στην εποχή των άμεσων πληρωμών. Οι άμεσες μεταφορές χρημάτων θα αφορούν συναλλαγές εντός της ευρωζώνης και θα εκτελούνται εντός δέκα δευτερολέπτων, ανεξάρτητα από την τράπεζα στην οποία κατευθύνονται τα χρήματα. Εντός της χρονιάς αναμένεται να τεθεί σε λειτουργία και μια νέα διατραπεζική πλατφόρμα άμεσων πληρωμών μέσω της οποίας θα εκτελούνται συναλλαγές με τη χρήση του αριθμού κινητού τηλεφώνου. Πρόκειται για μια αναβαθμισμένη εκδοχή του ελληνικού συστήματος ΙRIS. Όλα αυτά χωρίς επιπλέον κόστος για τους πελάτες των τραπεζών.

Ο ευρωπαϊκός κανονισμός για τις άμεσες πληρωμές προνοεί ότι το κόστος τους δεν μπορεί να είναι υψηλότερο από το κόστος της εκτέλεσης των παραδοσιακών εμβασμάτων SEPA (πληρωμές εντός ευρωζώνης). Αν η τράπεζα σας έχει ένα «Χ» όριο για την εκτέλεση δωρεάν μεταφορών χρημάτων κάθε μήνα, τότε για το ίδιο όριο οι άμεσες πληρωμές θα είναι επίσης δωρεάν.

Πρόκειται για μια τομή για την καθημερινότητα όλων στην Κύπρο, φυσικών προσώπων και επιχειρήσεων, καθώς θα απλοποιηθούν οι συναλλαγές και επιτρέπει την εισαγωγή νέων, ευκολότερων και ευέλικτων μορφών πληρωμών. Στις αρχές του 2022, μόνο το 11% όλων των μεταφορών πίστωσης σε ευρώ στην ΕΕ εκτελούνταν μέσα σε δευτερόλεπτα.

Τα οφέλη

Η καθολική εφαρμογή των άμεσων πληρωμών έρχεται για να διευκολύνει την καθημερινότητά μας. Για παράδειγμα, θα μπορούμε πιο εύκολα να μοιράσουμε έναν λογαριασμό εστιατορίου με φίλους και να λάβουν χρήματα αμέσως.

Οι επιχειρήσεις, ειδικά οι μικρομεσαίες, μπορούν να ελέγχουν περισσότερο τις ταμειακές ροές τους. Σχεδόν 200 δισεκατομμύρια ευρώ είναι κλειδωμένα σε διαμετακόμιση στο ευρωπαϊκό χρηματοπιστωτικό σύστημα κάθε μέρα. Επιπλέον, με τη χρήση άμεσων πληρωμών, οι έμποροι μειώνουν το λειτουργικό τους κόστος και μπορούν να παρέχουν καλύτερες υπηρεσίες (π.χ. προσφέροντας άμεσες επιστροφές χρημάτων).

Οι τράπεζες μπορούν να χρησιμοποιήσουν τις άμεσες πληρωμές ως εφαλτήριο για την ανάπτυξη καινοτόμων χρηματοοικονομικών υπηρεσιών και την ενίσχυση της ανταγωνιστικής τους θέσης.

Το τοπίο των πληρωμών

Τα στοιχεία για την αγορά πληρωμών στην Κύπρο δεν είναι πολλά. Μια εικόνα μάς δίνει η Κεντρική Τράπεζα στην ετήσια έκθεση για το 2023. Αν και τα στοιχεία είναι του 2022, φαίνεται η έντονη διείσδυση των πληρωμών χωρίς μετρητά και με τη χρήση κινητού. Στις τελευταίες υπάρχει ένα μεγάλος όγκος πληρωμών προς Ολλανδία και Λιθουανία, στοιχείο για την αυξημένη χρήση εφαρμογών από το εξωτερικό.

Ειδικότερα, η ΚΤΚ ανέλυσε τη χρήση των μέσων πληρωμών στην Κύπρο βάσει στοιχείων που συλλέγηκαν, σύμφωνα με τον Κανονισμό (ΕΕ) 2020/2011. Προκύπτει ότι οι πληρωμές με κάρτες συνεχίζουν να αποτελούν το μεγαλύτερο μερίδιο του όγκου των συναλλαγών χωρίς μετρητά, ενώ όσον αφορά στην αξία οι μεταφορές πιστώσεων κυριαρχούν σε μεγάλο βαθμό και ακολουθούν οι επιταγές. Από την ανάλυση των στατιστικών πληρωμών για το έτος 2022, διαπιστώνεται η αυξανόμενη προτίμηση των Κυπρίων για ασφαλή, εύχρηστη, γρήγορη και απρόσκοπτη εμπειρία από τη χρήση των μέσων λιανικών πληρωμών. Ειδικότερα, οι ανέπαφες πληρωμές μέσω καρτών υπερέβησαν το ήμισυ (53%) του συνόλου των συναλλαγών μέσω καρτών σε φυσικά καταστήματα.

Επιπλέον, η χρήση του κινητού τηλεφώνου είναι αρκετά δημοφιλής για την πραγματοποίηση απομακρυσμένων πληρωμών, προσεγγίζοντας τον μέσο όρο της ΕΕ (Κύπρος: 10%; ΕΕ: 14%). Παρομοίως, τα κινητά τηλέφωνα χρησιμοποιούνται συχνά και για την πραγματοποίηση διασυνοριακών πληρωμών μέσω καρτών, κυρίως προς την Ολλανδία και τη Λιθουανία (45% και 21% του συνολικού όγκου των πληρωμών μέσω κινητού τηλεφώνου, αντίστοιχα).