#προκλήσεις_τραπεζών:Οι πρωτοβουλίες και τα σχέδια των κυπριακών τραπεζών

Το κυπριακό τραπεζικό σύστημα παρακολουθεί στενά τις εξελίξεις και καταβάλλει ήδη προσπάθειες να ανταποκριθεί στην ψηφιοποίηση, την κλιματική αλλαγή και στους κανόνες ESG. Ανάλογα προσαρμόζονται και τα επιχειρηματικά σχέδια.

Τράπεζα Κύπρου

H Τράπεζα Κύπρου υλοποιεί πρόγραμμα μετασχηματισμού το οποίο έχει ως στόχο να επιτρέψει τη μετάβαση σε έναν πιο σύγχρονο τρόπο διεξαγωγής τραπεζικών εργασιών, ενισχύοντας την ψηφιοποίηση της εξυπηρέτησης των πελατών, καθώς και των εσωτερικών λειτουργιών.

Σε ό,τι αφορά την κλιματική αλλαγή και τη μετάβαση στη βιώσιμη οικονομία, το Συγκρότημα εξελίσσει συνεχώς τις δράσεις του σε περιβαλλοντικά, κοινωνικά και σχετικά με τη διακυβέρνηση (ESG). Το 2022, η Τράπεζα Κύπρου έλαβε αξιολόγηση στη βαθμίδα ΑΑ (σε κλίμακα από ΑΑΑ μέχρι CCC) από τη MSCI ESG Ratings.

Η στρατηγική ESG καταρτίστηκε το 2021 και αναπτύσσεται συνεχώς.

Το Συγκρότημα έχει δεσμευτεί στους πιο κάτω πρωταρχικούς ESG στόχους:

- Επίτευξη Κλιματικής Ουδετερότητας (Carbon Neutral) μέχρι το 2030.

- Επίτευξη Kαθαρού Mηδενικού Iσοζυγίου (Net Zero) μέχρι το 2050.

- Σταδιακή αύξηση του Δείκτη Πράσινων στοιχείων ενεργητικού (Green Asset Ratio).

- Σταδιακή αύξηση του Δείκτη Πράσινων ενυπόθηκων δανείων (Green Mortgage Ratio).

- Πέραν του 30% γυναίκες στα ανώτερα διευθυντικά επίπεδα [Εκτελεστική Επιτροπή (EXCO) και Διευρυμένη Εκτελεστική Επιτροπή (Extended EXCO)] μέχρι το 2030.

Για να επιτύχει τους πρωταρχικούς ESG στόχους του και να ανταποκριθεί στις κανονιστικές απαιτήσεις, το Συγκρότημα κατάρτισε το 2022 ένα ολοκληρωμένο σχέδιο δράσης ESG. Η πρόοδος παρακολουθείται στενά από την Επιτροπή Βιωσιμότητας, την Εκτελεστική Επιτροπή και το Διοικητικό Συμβούλιο σε τακτά χρονικά διαστήματα.

Ο ψηφιακός μετασχηματισμός της Τράπεζας Κύπρου συνεχίζει να εστιάζει στην ανάπτυξη των ψηφιακών υπηρεσιών και προϊόντων που βελτιώνουν την εμπειρία των πελατών, τον εξορθολογισμό των εσωτερικών διαδικασιών και την εισαγωγή νέων μεθόδων εργασίας με στόχο τη βελτίωση του εργασιακού περιβάλλοντος. Επιπλέον, η ψηφιακή στρατηγική της τράπεζας αγκαλιάζει την προώθηση των ψηφιακών πωλήσεων, ενισχύοντας τη δέσμευση στην παροχή εξαίρετης εμπειρίας στους πελάτες της.

Στις 30 Σεπτεμβρίου 2023, το 95% του αριθμού των συναλλαγών που αφορούν καταθέσεις, αναλήψεις μετρητών και μεταφορές εντός και εκτός της τράπεζας πραγματοποιήθηκε μέσω των ψηφιακών καναλιών (αύξηση κατά 11,2 ε.μ. από 83,8% τον Ιούνιο του 2020). Επιπλέον, 83,5% των ιδιωτών πελατών επιλέγουν τα ψηφιακά κανάλια έναντι των καταστημάτων για τις συναλλαγές τους (αύξηση κατά 11,1 ε.μ. από 72,4% τον Ιούνιο του 2020).

Ελληνική Τράπεζα

Η Ελληνική Τράπεζα έχει δημιουργήσει ένα ειδικό τμήμα ESG στη Διεύθυνση Στρατηγικής και Μετασχηματισμού. Το τμήμα είναι υπεύθυνο για τη στρατηγική κατεύθυνση της τράπεζας σε θέματα ESG, αλλά και την ανάπτυξη και την υλοποίηση των σχετικών στόχων της τράπεζας ως μέρους του επιχειρηματικού της μοντέλου.

Με αυτή τη δομή και στο πλαίσιο της εξέλιξης και μετασχηματισμού η τράπεζα επενδύει περαιτέρω στη βιώσιμη ανάπτυξη και σχεδιάζει τις ενέργειές της με γνώμονα τη βελτίωση του περιβαλλοντικού και κοινωνικού της αντίκτυπου, διασφαλίζοντας παράλληλα ισχυρή εταιρική διακυβέρνηση.

Οι βασικοί στόχοι των πυλώνων της Στρατηγικής ESG της Ελληνικής Τράπεζας ευθυγραμμίζονται με διεθνείς και ευρωπαϊκούς στόχους και πλαίσια βιωσιμότητας, όπως οι Στόχοι Βιώσιμης Ανάπτυξης του ΟΗΕ (ΣΒΑ), η Συμφωνία του Παρισιού και η Ευρωπαϊκή Πράσινη Συμφωνία. Κάθε στρατηγικός πυλώνας χαρτογραφείται με τους ανάλογους ΣΒΑ.

Για την εφαρμογή της Στρατηγικής ESG, η τράπεζα θέτει σαφείς και μακροπρόθεσμους στόχους με έμφαση στους ακόλουθους πρωταρχικούς στόχους:

- Τράπεζα με μηδενικό ισοζύγιο άνθρακα έως το 2050.

- Διαφορετικότητα και συμπερίληψη και ευημερία των εργαζομένων.

- Ενίσχυση των πλαισίων διαχείρισης κινδύνων και των γνωστοποιήσεων.

- Υποστήριξη πελατών και επενδυτών στην πράσινη μετάβαση.

- Θετικό αντίκτυπο στην κοινωνία και το περιβάλλον.

Όλοι οι στρατηγικοί πυλώνες ESG της Ελληνικής Τράπεζας έχουν συγκεκριμένους μετρήσιμους βραχυπρόθεσμους, μεσοπρόθεσμους και μακροπρόθεσμους ποσοτικούς και ποιοτικούς Βασικούς Δείκτες Απόδοσης (ΒΔΑ) και στόχους οι οποίοι παρακολουθούνται σε συχνή βάση ώστε να διασφαλίζεται η επίτευξη των σχετικών στρατηγικών στόχων σύμφωνα με την εγκεκριμένη Στρατηγική ESG. Για κάθε ΒΔΑ της Στρατηγικής ESG υπάρχουν καθορισμένοι ιδιοκτήτες που είναι υπεύθυνοι για την εφαρμογή τους, διασφαλίζοντας τη λογοδοσία σε όλους τους τομείς και για όλα τα εμπλεκόμενα μέρη, με μια καθορισμένη διαδικασία παρακολούθησης.

Στο μέτωπο της ψηφιακής μετάβασης η Ελληνική Τράπεζα δημιουργεί έξυπνα εργαλεία με στόχο την καλύτερη εξυπηρέτηση του πελάτη, την αυτοματοποίηση των διαδικασιών και τη βελτίωση της εμπειρίας του σε θέματα πιστωτικών διευκολύνσεων.

Μερικά από τα εργαλεία είναι το «RAROC» για την καλύτερη τιμολόγηση του πελάτη και το «Customer 360» για την αξιοποίηση των δεδομένων του, ώστε μέσα από την ανάλυση δεδομένων να παρέχεται εξατομικευμένη λύση.

Όμιλος Eurobank

Η βιωσιμότητα αποτελεί κεντρική στρατηγική προτεραιότητα για τον Όμιλο της Eurobank, είναι βασικό συστατικό στον επιχειρησιακό σχεδιασμό της -σε ορίζοντα δεκαετίας- και στην πορεία προς ένα μέλλον με χαμηλότερες εκπομπές άνθρακα, με ψηφιακά καινοτόμες επιλογές που ενισχύουν τις δυνατότητες των πελατών, με δράσεις για μια ποικιλόμορφη, συμπεριληπτική και ισότιμη κοινωνία και ένα περιβάλλον διακυβέρνησης που ενισχύει τα επίπεδα αξιοπιστίας στην αγορά. Η ανάπτυξη αυτών των στόχων βιωσιμότητας συνδέεται με ποσοτικούς στόχους, όπως το αναλυτικό σχέδιο δράσης για την εναρμόνιση των δραστηριοτήτων, του χαρτοφυλακίου και των επενδύσεων προκειμένου να επιτευχθεί μηδενικό ισοζύγιο άνθρακα έως το 2050.

Παράλληλα, επενδύοντας συνολικά περισσότερα από €200 εκατ. την τελευταία τριετία σε τεχνολογικές υποδομές και αναβαθμίσεις, όπως, π.χ. η μετάβαση σε Cloud, η Eurobank υλοποιεί ένα ταξίδι ολιστικής ψηφιακής μετάβασης.

Στο πλαίσιο αυτό, ιδιαίτερη βάση έχει δοθεί στον Omni-channel σχεδιασμό προκειμένου ο πελάτης να απολαμβάνει ενιαία εικόνα και διαλειτουργικότητα μεταξύ των διαφορετικών καναλιών, επιλέγοντας να εξυπηρετηθεί ανά πάσα στιγμή σε όποιο κανάλι θεωρεί πιο κατάλληλο. Ταυτόχρονα εκσυγχρονίζουμε και αυτοματοποιούμε το ψηφιοποιημένο πελατειακό ταξίδι (customer journeys) με στόχο τη μείωση των χρόνων απόκρισης. Επιπλέον, μέσω του open banking η τράπεζα συμμετέχει σε οικοσυστήματα που αφορούν την καθημερινότητα των πελατών της αξιοποιώντας αυτοματοποιημένες διεπαφές με επιχειρήσεις. Τον Απρίλιο του 2023, η Eurobank Κύπρου ολοκλήρωσε το πρώτο σημαντικό ορόσημο στην πορεία του ψηφιακού της μετασχηματισμού υλοποιώντας μια ολιστική αναβάθμιση σε κεντρικά και περιφερειακά συστήματα τεχνολογίας. Αυτή η επένδυση βάζει γερές βάσεις στην υλοποίηση της μακροπρόθεσμης στρατηγικής του ομίλου επιτρέποντας ευέλικτες και έξυπνες εφαρμογές στην αλληλεπίδραση με τον πελάτη.

Διατηρώντας λοιπόν την επιτυχημένη πορεία της τράπεζας, ο μετασχηματισμός αντικατοπτρίζεται σε όλα τα απαιτούμενα επίπεδα. Οι τρεις  βασικοί πυλώνες του μετασχηματισμού είναι ο πελάτης («Digital Customer»), ο υπάλληλος («Digital Workforce») και η αυτοματοποίηση («Paperless»), βασισμένοι σε τεχνολογικές εφαρμογές που άπτονται της ευρύτερης στρατηγικής ανάπτυξης της τράπεζας. Αυτό εμπεριέχει σημαντικές επενδύσεις σε καινούργιες τεχνολογίες για cloud enabled υποδομές, data analytics, machine learning μηχανισμούς, API management και άλλα.

Για την ESG μετάβαση των επιχειρήσεων και την παροχή των κατάλληλων χρηματοδοτικών λύσεων, η Eurobank έχει αναπτύξει ένα διαδικτυακό εργαλείο που υποστηρίζει τη διαδικασία αξιολόγησης και ελέγχου των χρηματοδοτήσεων σε σχέση με τα κριτήρια και τα επίπεδα εναρμόνισης με το Πλαίσιο Βιώσιμης Χρηματοδότησης (Sustainable Finance Framework, SFF), το οποίο και αξιοποιεί για το εταιρικό της χαρτοφυλάκιο.

Βασικό ανταγωνιστικό πλεονέκτημα της Eurobank για την ESG μετάβαση των επιχειρήσεων αποτελεί το υψηλής ποιότητας έμπειρο και εξειδικευμένο της προσωπικό που είναι σε θέση να προσφέρει απλές αλλά και σύνθετες χρηματοδοτικές λύσεις και συμβουλευτικές υπηρεσίες, στηρίζοντας τις επιχειρήσεις να «πλοηγηθούν» στη μεγάλη δεξαμενή κεφαλαίων που έχουν στη διάθεσή τους.

Αντιμετωπίζοντας την πράσινη μετάβαση και ως πυλώνα στη δική της επιχειρησιακή λειτουργία, η Eurobank παρακολουθεί τις επιδόσεις της, ελαχιστοποιεί το περιβαλλοντικό της αποτύπωμα με συγκεκριμένους στόχους και δράσεις ενώ υλοποιεί προγράμματα για την προστασία του περιβάλλοντος και τη βέλτιστη χρήση φυσικών πόρων. Δίνοντας προτεραιότητα στην ανάληψη πρωτοβουλιών για τον περιορισμό του ενεργειακού αποτυπώματος, εφαρμόζει πιστοποιημένα Συστήματα Διαχείρισης Περιβάλλοντος (ISO 14001) και Ενέργειας (ISO 50001), δημοσιεύει ετήσια Περιβαλλοντική Έκθεση σύμφωνα με τον Ευρωπαϊκό Κανονισμό EMAS (Eco-Management and Audit Scheme), ενώ, από το 2022, πιστοποιεί το ανθρακικό της αποτύπωμα κατά το διεθνές πρότυπο ISO 14064.