Το κόστος πνίγει τις τράπεζες

Την πλειάδα των προκλήσεων που έχει ενώπιόν του το τραπεζικό σύστημα της Κύπρου ανέδειξε το 9ο Banking Forum & FinTech Expo, στο οποίο τοποθετήθηκε και ο αντιπρόεδρος της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας, Luis de Guindos.

Αίσθηση προκάλεσε η τοποθέτηση του διευθύνοντος συμβούλου της Ελληνικής Τράπεζας, Oliver Gatzke, ο οποίος υπογράμμισε την αναγκαιότητα περιορισμού του μισθολογικού κόστους. 

«Σε σύγκριση με τη ζώνη του ευρώ, ο πληθυσμός ανά πιστωτικό ίδρυμα, ανά υποκατάστημα και ανά τραπεζικό υπάλληλο στην Κύπρο είναι πολύ χαμηλότερος από τον μέσο όρο της ζώνης του ευρώ», τόνισε, και έδωσε ένα παράδειγμα. «Η ABN Amro, η δεύτερη μεγαλύτερη τράπεζα στην Ολλανδία με ενεργητικό άνω των 350 δισ. ευρώ, πολύ περισσότερο από όλες τις κυπριακές τράπεζες μαζί, έχει περίπου 100 υποκαταστήματα».

«Υπάρχει», προσέθεσε, «επιτακτική ανάγκη να μειωθεί περαιτέρω ο αριθμός των υποκαταστημάτων και των τραπεζικών υπαλλήλων, ώστε να γίνουν οι τράπεζές μας πιο ανταγωνιστικές. Το κόστος που σχετίζεται με το προσωπικό και τη μισθοδοσία αντιπροσωπεύει περίπου το 50% του συνολικού κόστους των τραπεζών. Το κόστος αυτό είναι ανελαστικό και συχνά μη αναστρέψιμο. Γι' αυτό και η συμμετοχή και η εποικοδομητική στάση των συνδικάτων και άλλων εμπλεκόμενων φορέων είναι εξαιρετικά κρίσιμη. Κατά την άποψή μου, η εποχή των εκτεταμένων μισθολογικών αυξήσεων καθώς και των πολύ γενναιόδωρων σχεδίων εξόδου πρέπει να τελειώσει και εύχομαι η τραπεζική βιομηχανία στην Κύπρο να σταθεί ενωμένη πίσω από αυτή την κατεύθυνση».

Ο κ. Gatzke έστειλε μήνυμα και προς το πολιτικό σύστημα λέγοντας ότι «οι προκλήσεις του τομέα, όπως το υψηλό επίπεδο των μη εξυπηρετούμενων δανείων, οι περιορισμοί στο πλαίσιο αναγκαστικής εκτέλεσης (σ.σ. εκποιήσεις), το επίπεδο της γραφειοκρατίας και ο μη βιώσιμος δείκτης κόστους προς έσοδα, είναι πολύ καλά γνωστές και πρέπει να αντιμετωπιστούν από όλους τους αρμόδιους φορείς για την προστασία του τομέα και τη βελτίωση της κατάστασης της (πιστοληπτικής) αξιολόγησης του κλάδου».



Εκσυγχρονισμός

Ο διοικητής της Κεντρικής Τράπεζας, Κωνσταντίνος Ηροδότου, έδειξε προς την κατεύθυνση της επιτάχυνσης του ψηφιακού μετασχηματισμού.

«Τα πιστωτικά ιδρύματα πρέπει να επανεξετάσουν το επιχειρηματικό τους μοντέλο προκειμένου να ανταγωνιστούν καλύτερα τις εταιρείες Fintech τους τεχνολογικούς κολοσσούς που έχουν κερδίσει πλεονεκτήματα στην αγορά μέσω διευρυμένων πελατειακών βάσεων, βάσεων αναλυτικών δεδομένων των πελατών τους, τεχνολογιών αιχμής και πρόσβασης σε κεφάλαια χαμηλού κόστους».

Είναι σημαντική, σημείωσε, η ταχεία μετάβαση των τραπεζών στη νέα πραγματικότητα με την υιοθέτηση ψηφιακών εργαλείων και μοντέλων εργασίας που διασφαλίζουν την ανταγωνιστικότητα, την ανθεκτικότητα, αλλά και την ανταπόκριση στις σύγχρονες απαιτήσεις όχι μόνο του επιχειρηματικού κόσμου, αλλά και των καταναλωτών. 

Όπως ανέφερε ο διοικητής της ΚΤΚ, «η ανάγκη αντιμετώπισης της πρόκλησης της χαμηλής κερδοφορίας και ο έντονος ανταγωνισμός που αντιμετωπίζουν οι ευρωπαϊκές τράπεζες από τη μη τραπεζική χρηματοπιστωτική διαμεσολάβηση και τα ιδρύματα Fintech, δρα ως καταλύτης για την επιτάχυνση του ψηφιακού μετασχηματισμού τους».

Εξέφρασε, ωστόσο, τον προβληματισμό του για πιθανούς οικονομικούς και επιχειρησιακούς κινδύνους, τόσο στον τραπεζικό κλάδο όσο και στις εταιρείες FinTech / BigTech, υπογραμμίζοντας την ανάγκη διαρκούς εγρήγορσης των εποπτικών αρχών ως βασική προϋπόθεση για τη χρηματοπιστωτική σταθερότητα.