Κωνσταντίνος Ηροδότου: Χρειαζόμαστε αναδιαρθρώσεις για κόκκινα δάνεια

Περισσότερες αναδιαρθρώσεις μη εξυπηρετούμενων δανείων ζήτησε από τις τράπεζες ο διοικητής της Κεντρικής Τράπεζας της Κύπρου (ΚΤΚ), Κωνσταντίνος Ηροδότου, από το βήμα του 15ου συνεδρίου του Economist για την Κύπρο.

«Δεν είμαστε ευτυχείς να βλέπουμε τα ΜΕΔ να παραμένουν στην πραγματική οικονομία και πρέπει να αντιμετωπιστούν (...) Η ευκολότερη και ταχύτερη μέθοδος είναι οι πωλήσεις δανείων, αλλά πρέπει να κάνουμε περισσότερα για να διασφαλίσουμε ότι αυτά τα δάνεια που διατηρούν τα νοικοκυριά και οι επιχειρήσεις αναδιαρθρώνονται ορθά, έτσι ώστε να υπάρξει δυναμική στην οικονομική ανάπτυξη», ανέφερε ο κ. Ηροδότου.

Ο διοικητής ανέφερε ότι έχουν διορθωθεί οι ανισορροπίες στο κυπριακό τραπεζικό σύστημα: το ύψος των δανείων περιορίστηκε στα 59 δισ. ευρώ, τα ΜΕΔ στα 9,5 δισ. ευρώ από 28 δισ. ευρώ, ο δείκτης πρωτοβάθμιων κεφαλαίων ανέρχεται σε 16,3%, ενώ ο δείκτης κάλυψης ρευστότητας στο 352% σε σύγκριση με 152% που είναι ο ευρωπαϊκός μέσος όρος.

Μηχανισμός

Ο κ. Ηροδότου έκανε γνωστό ότι βρίσκεται σε διαβούλευση με την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα για την ετοιμασία μηχανισμού αντιμετώπισης παραπόνων για τις εκποιήσεις (για τη χρήση του κώδικα της ΚΤΚ για την αναδιάρθρωση δανείων) τον οποίο έχει ζητήσει η Βουλή.

Παράλληλα ο διοικητής της ΚΤΚ τόνισε τη σημασία ύπαρξης ενός σταθερού πλαισίου για τις εκποιήσεις καθώς είναι «πολύ σημαντικό να έχουμε ένα σταθερό νομικό πλαίσιο, όχι μόνο για είναι σε θέση οι τράπεζες να αντιμετωπίσουν τα ΜΕΔ, αλλά και για να μην δίνονται λανθασμένα κίνητρα στους δανειολήπτες».

Ο δανεισμός

Ταυτόχρονα κάλεσε τις τράπεζες να συνεχίσουν τη συνετή πολιτική και να μην χαλαρώσουν τις πρακτικές παραχώρησης δανείων.
«Η ικανότητα αποπληρωμής είναι σημαντική και συνεπώς προτρέπω τις τράπεζες να παραμείνουν συνετές σε ό,τι αφορά την πολιτική δανειοδοτήσεων και να μην ωθούνται από θέματα κερδοφορίας».

Ο κ. Ηροδότου υπεραμύνθηκε, για άλλη μια φορά, της απόφασης της ΕΚΤ για περαιτέρω μείωση του επιτοκίου αποδοχής καταθέσεων -0,50%, λέγοντας ότι από την κίνηση αυτή υπάρχουν στοιχεία ότι ο δανεισμός έχει καθαρά αυξηθεί.

Σύμφωνα με τον κ. Ηροδότου, τα τελευταία δυόμισι χρόνια δόθηκαν νέα δάνεια ύψους 7 δισ. ευρώ, κάτι όμως που «δεν φαίνεται λόγω της συνεχιζόμενης απομόχλευσης».

Οι τραπεζίτες

Ο διευθύνων σύμβουλος της Τράπεζας Κύπρου, Πανίκος Νικολάου, περιέγραψε το περιβάλλον προκλήσεων που αντιμετωπίζει, στο σύνολό του, ο κυπριακός τραπεζικός τομέας:

1ον Η διαχείριση των ΜΕΔ. Παρά τη μείωσή τους, στο 31% από 49%, η ποιότητα των στοιχείων ενεργητικού στην Κύπρο παραμένει από τις πιο αδύναμες στην Ευρώπη. Πωλήσεις δανείων σε βραχυπρόθεσμο ορίζοντα θα μπορούσαν να οδηγήσουν σε μια πρόσθετη σημαντική μείωση του δείκτη των ΜΕΔ μέχρι το τέλος του επόμενου χρόνου. Σε αυτό το σημείο ο κ. Νικολάου προειδοποίησε πως οι όποιες προσπάθειες μείωσης της αποτελεσματικότητας του νόμου για τις εκποιήσεις θα έχει μόνο αρνητικές επιπτώσεις στην εμπιστοσύνη των επενδυτών και στη χρηματοπιστωτική σταθερότητα της χώρας.

2ον Αδύναμη κερδοφορία. Τα ΜΕΔ, ο χαμηλός ρυθμός πιστωτικής επέκτασης, τα σημαντικά ανελαστικά έξοδα των τραπεζών (δηλαδή οι μισθοί) και ο εντεινόμενος παγκόσμιος τεχνολογικός ανταγωνισμός από μη τραπεζικούς οργανισμούς συνθέτουν ένα πολυπαραγοντικό περιβάλλον. O κ. Νικολάου στην ομιλία του έκανε εκτενή αναφορά στην τεχνολογία και στο πώς μεταμορφώνει τον τραπεζικό τομέα.