Πιο δύσκολος ο δανεισμός από τράπεζες

Η άνοδος στη ζήτηση των δανείων από νοικοκυριά και επιχειρήσεις αποτελεί άλλο ένα σημάδι της πορείας ανάκαμψης στην οποία έχει εισέλθει η κυπριακή οικονομία, αλλά οι τράπεζες δεν είναι διατεθειμένες να επαναλάβουν τα λάθη του παρελθόντος.

Μάλιστα, μετά τη χαλάρωση που παρατηρήθηκε στα κριτήρια χορήγησης προς επιχειρήσεις το πρώτο τρίμηνο του 2017, τα κριτήρια αναμένεται να γίνουν αυστηρότερα, όπως προκύπτει από την έρευνα τραπεζικών χορηγήσεων της Κεντρικής Τράπεζας της Κύπρου (ΚΤΚ).

Ειδικότερα, κατά το πρώτο τρίμηνο του 2017, τα κριτήρια χορήγησης δανείων προς επιχειρήσεις και νοικοκυριά στην Κύπρο παρέμειναν αμετάβλητα. Αντίθετα, στη ζώνη του ευρώ τα αντίστοιχα κριτήρια έγιναν χαλαρότερα. Σύμφωνα με τις προσδοκίες των τραπεζών, τα κριτήρια χορήγησης δανείων στην Κύπρο προς όλες τις κατηγορίες αναμένεται να παραμείνουν αμετάβλητα, με εξαίρεση τα δάνεια προς επιχειρήσεις. Αμετάβλητα αναμένεται να παραμείνουν και τα κριτήρια χορήγησης δανείων προς νοικοκυριά στη ζώνη του ευρώ.

Η ζήτηση

Στο μέτωπο των πελατών των τραπεζών, η καθαρή ζήτηση δανείων στην Κύπρο, τόσο από επιχειρήσεις όσο και από νοικοκυριά, συνέχισε να καταγράφει αύξηση κατά το πρώτο τρίμηνο του 2017, σε συνάρτηση με την αυξημένη οικονομική δραστηριότητα που καταγράφηκε την ίδια περίοδο, όπως σχολιάζει η ΚΤΚ.
Σε ό,τι αφορά τις επιχειρήσεις, οι κύριοι παράγοντες που συνέβαλαν στην αύξηση της καθαρής ζήτησης ήταν η ανάγκη αύξησης των αποθεμάτων και κεφαλαίων κίνησης, των πάγιων επενδύσεων, η μείωση του γενικού επιπέδου επιτοκίων, η ανάγκη συγχωνεύσεων και αναδιάρθρωσης των επιχειρήσεων, καθώς και η ανάγκη αναδιάρθρωσης χρέους.

Στα στεγαστικά, οι συνολικοί όροι και προϋποθέσεις χορήγησης στεγαστικών δανείων προς νοικοκυριά παρέμειναν αμετάβλητοι. Παρ’όλα αυτά το περιθώριο των τραπεζών για τα συνήθη δάνεια κατέγραψε μερική μείωση ως αποτέλεσμα της άσκησης πιέσεων από τον ανταγωνισμό.
Σημειώνεται ότι αύξηση στην καθαρή ζήτηση δανείων καταγράφηκε και στη ζώνη του ευρώ.

«Σύμφωνα με τις προσδοκίες των τραπεζών στην Κύπρο, και στη ζώνη του ευρώ, η καθαρή ζήτηση δανείων από όλες τις κατηγορίες αναμένεται να αυξηθεί περαιτέρω κατά το δεύτερο τρίμηνο του 2017. Οι προσδοκίες για περαιτέρω αύξηση στην καθαρή ζήτηση νέων δανείων από τον εγχώριο μη-χρηματοοικονομικό ιδιωτικό τομέα (νοικοκυριά και επιχειρήσεις), υποδηλοί θετική ένδειξη για συνέχιση της εύρωστης οικονομικής ανάπτυξης της κυπριακής οικονομίας και για το επόμενο τρίμηνο», αναφέρει η έρευνα της Κεντρικής Τράπεζας.

Tα κριτήρια χορήγησης στεγαστικών δανείων αναμένεται να παραμείνουν αμετάβλητα στην Κύπρο, ενώ στη ζώνη του ευρώ αναμένεται να γίνουν ελαφρώς χαλαρότερα, αν και σεμικρότερο βαθμό σε σχέση με το προηγούμενο τρίμηνο.
Η καθαρή ζήτηση στεγαστικών δανείων από νοικοκυριά στην Κύπρο κατέγραψε αύξηση κατά το πρώτο τρίμηνο του 2017, αν και σε μικρότερο βαθμό από τις προσδοκίες των τραπεζών το προηγούμενο τρίμηνο.
Οι παράγοντες που συνέβαλαν στην αύξηση της καθαρής ζήτησης ήταν η αύξηση της εμπιστοσύνης των καταναλωτών, η μείωση του γενικού επιπέδου επιτοκίων και η ανάγκη αναδιάρθρωσης και αναδιαπραγμάτευσης χρέους. Αξίζει να σημειωθεί ότι ο παράγοντας που αφορά την εμπιστοσύνη των καταναλωτών κατέγραψε αύξηση για τρίτο συνεχόμενο τρίμηνο, μετά από συνεχείς μειώσεις κατά την περίοδο 2010-2014.
«Η επιστροφή της εμπιστοσύνης των καταναλωτών και η αύξηση της ζήτησης στεγαστικών δανείων φαίνεται να υποστηρίζουν την αύξηση στις επενδύσεις, συμβάλλοντας σημαντικά στη μεγέθυνση της κυπριακής οικονομίας. Το δεύτερο τρίμηνο του 2017, τόσο οι τράπεζες στην Κύπρο όσο και στη ζώνη του ευρώ, αναμένουν περαιτέρω αύξηση στην καθαρή ζήτηση για στεγαστικά δάνεια από νοικοκυριά», τονίζεται στην έρευνα.

Καταναλωτικά

Όπως και στα στεγαστικά δάνεια, οι συνολικοί όροι και προϋποθέσεις χορήγησης καταναλωτικών και λοιπών δανείων παρέμειναν αμετάβλητοι, αν και το περιθώριο για τα συνήθη και υψηλότερου κινδύνου δάνεια κατέγραψε μερική μείωση. Οι παράγοντες που επηρέασαν τους συγκεκριμένους όρους παρέμειναν
αμετάβλητοι, με εξαίρεση τον παράγοντα που σχετίζεται με την άσκηση πιέσεων από τον ανταγωνισμό. Οι τράπεζες στην Κύπρο αναμένουν ότι τα κριτήρια χορήγησης καταναλωτικών και λοιπών δανείων θα παραμείνουν αμετάβλητα και κατά το δεύτερο τρίμηνο του 2017, ενώ αμετάβλητα αναμένεται να παραμείνουν και στη ζώνη του ευρώ.