Στην πώληση μικρού αριθμού αναδιαρθρωμένων μη εξυπηρετουμένων δανείων προχωρά η Τράπεζα Κύπρου. Αγοραστής των δανείων είναι κυπριακή τράπεζα –με μικρό μερίδιο αγοράς– το όνομα της οποίας γνωρίζει ο «Π», αλλά δεσμεύεται να μην το αποκαλύψει σε αυτή τη φάση.
Πρόκειται για την πρώτη πώληση δανείων στην Κύπρο, με τη συναλλαγή να έχει δοκιμαστικό χαρακτήρα και γίνεται για να τσεκαριστούν στην πράξη οι διαδικασίες της νομοθεσίας που ψηφίστηκε το 2015, αλλά και η ανταπόκριση της αγοράς. Τα δάνεια που διατίθενται προς πώληση είναι επιχειρηματικά και κυρίως από τον χώρο των κατασκευών και της ανάπτυξης γης.
Τα οφέλη
Σύμφωνα με τα στοιχεία της Κεντρικής Τράπεζας, η Τράπεζα Κύπρου είχε προχωρήσει έως τα τέλη Δεκεμβρίου του 2016 σε αναδιαρθρώσεις ύψους 5,26 δισ. ευρώ. Τα 2,02 δισ. ευρώ αφορούν αναδιαρθρώσεις φυσικών προσώπων, τα 2,44 δισ. ευρώ επιχειρηματικά δάνεια και 793,34 εκατ. ευρώ δάνεια λιανικής τραπεζικής.
Η συναλλαγή έχει τρεις εμπλεκόμενους και η πώληση δανείων μόνο οφέλη έχει για όλες τις πλευρές, σύμφωνα με τραπεζικά στελέχη. Συγκεκριμένα:
Το εργαλείο
Η πώληση δανείων είναι μια κίνηση που γίνεται πρώτη φορά στην Κύπρο, κίνηση όμως που ήθελαν να δουν εδώ και πολύ καιρό τόσο οι διεθνείς δανειστές όσο και οι επόπτες και οι οίκοι αξιολόγησης, καθώς το τραπεζικό σύστημα δεν έχει χρησιμοποιήσει το εν λόγω εργαλείο.
Η Κύπρος έχει αυτή τη στιγμή το υψηλότερο επίπεδο μη εξυπηρετούμενων δανείων στην Ευρώπη (47,2% στα τέλη Ιανουαρίου), αλλά δεν είναι η μόνη χώρα με ανάλογο πρόβλημα. Η διαφορά με τις άλλες χώρες (από την Ελλάδα μέχρι την Κροατία και την Ιταλία) είναι ότι οι τράπεζες έχουν στη διάθεσή τους όλα τα πιθανά εργαλεία για να βρουν λύσεις με τους πελάτες τους, αλλά και για να μειώσουν τον όγκο των κόκκινων δανείων.
Καμιά αδιοδότηση για αγορά δανείων
Στην Κύπρο, αν και η νομοθεσία για την πώληση δανείων ψηφίστηκε τον Νοέμβριο του 2015 (αποτελούσε προαπαιτούμενο της 8ης αξιολόγησης στο πλαίσιο του μνημονίου συναντίληψης με την τρόικα), στην ουσία παραμένει ανενεργή.
Καμία εταιρεία δεν έχει αιτηθεί να αδειοδοτηθεί για την αγορά δανείων, ενώ δεν έχει ψηφιστεί και η νομοθεσία για την τιτλοποίηση δανείων, η οποία και συμπληρώνει την όλη διαδικασία. Σε άλλες χώρες με πρόβλημα «κόκκινων δανείων» η πώληση αποτελεί μέρος της εργαλειοθήκης για την αντιμετώπιση του προβλήματος. Πρόσφατο παράδειγμα η Ελλάδα, όπου οι σχετικές διαδικασίες τρέχουν με μεγαλύτερη ταχύτητα και μάλιστα συνδέονται με μια ευρύτερη προσπάθεια αναδιοργάνωσης επιχειρήσεων.
Τεράστιος όγκος
Το επιχείρημα των ξένων ειδικών για την ανάγκη να γίνουν περισσότερα και με μεγαλύτερη ταχύτητα στο μέτωπο των μη εξυπηρετούμενων δανείων είναι ότι παρά τη μεγάλη προσπάθεια των τελευταίων τριών ετών, ο όγκος των «κόκκινων δανείων» στο κυπριακό τραπεζικό σύστημα παραμένει εξαιρετικά μεγάλος. Από τα 27,32 δισ. ευρώ που ήταν τέλος του 2014 υποχώρησαν στα 23,67 δισ. ευρώ στο τέλος του 2016, ποσό που αντιστοιχεί σχεδόν με το 120% του ΑΕΠ της χώρας. Τον Ιανουάριο του 2017, το υπόλοιπο των αναδιαρθρωμένων δανείων ήταν 13,37 δισ. ευρώ, εκ των οποίων 9,69 δισ. ευρώ παραμένουν στις μη εξυπηρετούμενες χορηγήσεις.
Πολιτική Δημοσίευσης Σχολίων
Οι ιδιοκτήτες της ιστοσελίδας www.politis.com.cy διατηρούν το δικαίωμα να αφαιρούν σχόλια αναγνωστών, δυσφημιστικού και/ή υβριστικού περιεχομένου, ή/και σχόλια που μπορούν να εκληφθεί ότι υποκινούν το μίσος/τον ρατσισμό ή που παραβιάζουν οποιαδήποτε άλλη νομοθεσία. Οι συντάκτες των σχολίων αυτών ευθύνονται προσωπικά για την δημοσίευση τους. Αν κάποιος αναγνώστης/συντάκτης σχολίου, το οποίο αφαιρείται, θεωρεί ότι έχει στοιχεία που αποδεικνύουν το αληθές του περιεχομένου του, μπορεί να τα αποστείλει στην διεύθυνση της ιστοσελίδας για να διερευνηθούν. Προτρέπουμε τους αναγνώστες μας να κάνουν report / flag σχόλια που πιστεύουν ότι παραβιάζουν τους πιο πάνω κανόνες. Σχόλια που περιέχουν URL / links σε οποιαδήποτε σελίδα, δεν δημοσιεύονται αυτόματα.