Τράπεζα Κύπρου, επιστροφή στα κέρδη με €8 εκατ.

Τα αποτελέσματα πρώτου τριμήνου της Τράπεζας Κύπρου ευθυγραμμίζονται με τη σταδιακή επανεκκίνηση της κυπριακής οικονομίας με το Συγκρότημα να επιστρέφει στα κέρδη, αλλά και να διοχετεύει νέες χορηγήσεις στην οικονομία, με τον φρέσκο δανεισμό να ανέρχεται σε 487 εκατ. ευρώ, καταγράφοντας αύξηση 30% σε τριμηνιαία βάση και κατά 8% σε ετήσια βάση.

Πρόσθετο ενθαρρυντικό στοιχείο αποτελεί ο περιορισμένος αριθμός καθυστερήσεων στα εξυπηρετούμενα δάνεια που ετέθησαν σε καθεστώς αναστολής δόσης (5% ή ύψους 200 εκατ. ευρώ), με την τράπεζα να εξακολουθεί να διατηρεί ένα υψηλό επίπεδο προβλέψεων.
Ειδικότερα, τα λειτουργικά κέρδη ανήλθαν σε 45 εκατ. ευρώ, τα οργανικά σε 14 εκατ. ευρώ και τα κέρδη μετά τη φορολογία σε 8 εκατ. ευρώ, έναντι ζημιάς 49 εκατ. ευρώ μετά τη φορολογία το δ’ τρίμηνο του 2020.
«Ως ο ηγετικός τραπεζικός οργανισμός στην Κύπρο, είναι στόχος και σκοπός μας να στηρίξουμε την επάνοδο της χώρας στην ανάπτυξη», αναφέρει ο διευθύνων σύμβουλος της Τράπεζας Κύπρου Πανίκος Νικολάου, σε γραπτή του δήλωση. «Είμαστε αισιόδοξοι», προσθέτει, «για το μέλλον και δεσμευόμαστε να διαδραματίσουμε τον ρόλο που μας αναλογεί. Παρά τις προκλήσεις του τελευταίου χρόνου, οι οποίες συνεχίστηκαν και στο τρίμηνο, εμείς, ως τράπεζα, συνεχίσαμε να κάνουμε πρόοδο, και παραμένουμε απόλυτα δεσμευμένοι στις στρατηγικές μας προτεραιότητες που είναι η ολοκλήρωση της μείωσης κινδύνου στον ισολογισμό, η αύξηση των εσόδων και η μείωση των εξόδων μέσω του επιχειρησιακού μετασχηματισμού έτσι ώστε να δημιουργήσουμε μεσοπρόθεσμη αξία για τους μετόχους μας».

Η κερδοφορία
Η επιστροφή στην κερδοφορία υποστηρίζεται από τη μείωση της xρέωσης πιστωτικών ζημιών δανείων (cost of risk) κατά 33 μ.β. στις 66 μ.β., τη μείωση των συνολικών λειτουργικών εξόδων (εξαιρουμένων του ειδικού φόρου και των συνεισφορών) κατά 9 εκατ. ευρώ (ή 9% σε σχέση με το προηγούμενο τρίμηνο) σε €82 εκατ., αντικατοπτρίζοντας τις συνεχιζόμενες προσπάθειες για περιορισμό των εξόδων, αλλά και την απόφαση του Συγκροτήματος να αξιοποιήσει τη δυνατότητα άντλησης φθηνής χρηματοδότησης από την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα.
Στις 31 Μαρτίου η Τράπεζα είχε χρηματοδότηση ύψους 2,692 δισ. ευρώ από Στοχευμένες Πράξεις Πιο Μακροπρόθεσμης Αναχρηματοδότησης (ΣΠΠΜΑ) ΙΙΙ της ΕΚΤ, σε σύγκριση με 995 εκατ. ευρώ στις 31 Δεκεμβρίου 2020. Η Τράπεζα Κύπρου δανείστηκε ποσό ύψους 1,7 δισ. ευρώ τον Μάρτιο και 1 δις τον Ιούνιο 2020, παρά τη σημαντική πλεονάζουσα ρευστότητα, λόγω του ευνοϊκού δανειστικού επιτοκίου, σε συνδυασμό με χαλάρωση στους όρους εξασφαλίσεων. Η τράπεζα υπολογίζει τη δυνητική αύξηση στα καθαρά έσοδα από τόκους, λόγω του δανεισμού από ΣΠΠΜΑ ΙΙΙ για την περίοδο από τον Ιούνιο 2021 μέχρι τον Ιούνιο 2022 σε περίπου 13,5 εκατ. ευρώ με βάση τα υφιστάμενα επιτόκια της ΕΚΤ και εφόσον η τράπεζα πληροί τους στόχους επιδόσεων σε ό,τι αφορά τη χορήγηση δανείων.

Νέος δανεισμός
Ο νέος δανεισμός ύψους 487 εκατ. ευρώ κατευθύνθηκε σε μεγάλες επιχειρήσεις (233 εκατ. ευρώ), σε νοικοκυριά (159 εκατ. ευρώ εκ των οποίων στεγαστικά δάνεια ύψους 102 εκατ. ευρώ), σε μικρομεσαίες επιχειρήσεις (63 εκατ. ευρώ) και τη ναυτιλία - διεθνείς εργασίες (32 εκατ. ευρώ). Η τριμηνιαία αύξηση αντικατοπτρίζει την αυξημένη ζήτηση για νέο δανεισμό το α’ τρίμηνο 2021, κυρίως λόγω των μεγάλων επιχειρήσεων (αύξηση 34% σε τριμηνιαία βάση). Ταυτόχρονα, η ζήτηση για νέα στεγαστικά δάνεια παρέμεινε αυξημένη σε σχέση με την περίοδο πριν την πανδημία, υποβοηθούμενη από τα κυβερνητικά σχέδια επιδότησης επιτοκίου.


«Κόκκινα δάνεια» και μορατόριουμ
Τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια (ΜΕΔ) στο χαρτοφυλάκιο της Τράπεζας Κύπρου μειώθηκαν κατά 74 εκατ. ευρώ το α’ τρίμηνο 2021, με τη μείωση να αποτελείται από καθαρή οργανική μείωση (δηλαδή αναδιαρθρώσεις και αποπληρωμές), και καθαρή μείωση ύψους 15 εκατ. ευρώ από πωλήσεις. Αναπροσαρμοσμένα για το «Project Helix 2» (πώληση δανείων), τα ΜΕΔ μειώθηκαν κατά 1,311 εκατ. ευρώ σε 1,701 δισ. ευρώ. Ως ποσοστό, ο δείκτης ΜΕΔ μειώθηκε σε 16%. Το ποσοστό κάλυψης ανέρχεται σε 62% στις 31 Μαρτίου 2021, στα ίδια επίπεδα με τις 31 Δεκεμβρίου 2020.
Η μεγαλύτερη πηγή ανησυχίας για την πορεία των ΜΕΔ αποτελούσε η συμπεριφορά των μη εξυπηρετούμενων δανείων που αξιοποίησαν το μέτρο της αναστολής καταβολής δόσης δανείου. Μέχρι στιγμής αυτή η ανησυχία δεν επαληθεύεται. Σύμφωνα με τα στοιχεία που ανακοίνωσε η Τράπεζα Κύπρου, τα εξυπηρετούμενα δάνεια στις 31 Μαρτίου 2021 υπό καθεστώς αναστολής καταβολής πληρωμών κεφαλαίου και τόκων που έληξε ανήλθαν σε 5,1 δισ. ευρώ (σε σύγκριση με 5,3 δισ. ευρώ στις 31 Δεκεμβρίου 2020), από τα οποία 4,2 δισ ευρώ (82%) είχαν καταβολή δόσης μέχρι τις 14 Μαΐου 2021 και η απόδοσή τους είναι καλή. Το 95% αυτών δεν παρουσίασε καθυστερήσεις (εκ των οποίων 260 εκατ. ευρώ έχουν τύχει αναδιάρθρωσης) και το 5% παρουσίασε καθυστερήσεις.
Οι ιδιώτες δυσκολεύτηκαν περισσότερο να φανούν συνεπείς σε σύγκριση με τις επιχειρήσεις. Τα δάνεια σε ιδιώτες υπό καθεστώς αναστολής ανέρχονται σε 1,86 δισ. ευρώ, από τα οποία το 96% είχε δόση μέχρι τις 14 Μαΐου 2021. Το 91% αυτών δεν παρουσίασε καθυστερήσεις (εκ των οποίων τα 20 εκατ. ευρώ έχουν τύχει αναδιάρθρωσης) και το 9% παρουσίασε καθυστερήσεις. Αντίστοιχα, τα δάνεια σε επιχειρήσεις υπό καθεστώς αναστολής ανήλθαν σε 3.22 δισ. ευρώ, από τα οποία το 74% είχε δόση μέχρι τις 14 Μαΐου 2021. Το 98% αυτών δεν παρουσίασε καθυστερήσεις (εκ των οποίων 240 εκατ. ευρώ έχουν τύχει αναδιάρθρωσης, κυρίως στον τομέα τουρισμού) και το 2% παρουσίασε καθυστερήσεις.