Απαιτήσεις της πανδημίας και ασφαλιστικές

Οι απαιτητικές συνθήκες που έχουν διαμορφωθεί στην κυπριακή ασφαλιστική αγορά λόγω της πανδημίας εξετάστηκαν σε τηλεδιάσκεψη των διοικήσεων των ασφαλιστικών εταιρειών μελών του Συνδέσμου Ασφαλιστικών Εταιρειών Κύπρου. Το τοπίο χαρακτηρίζεται ρευστό, ωστόσο μια από τις βεβαιότητες της επόμενης ημέρας είναι η στροφή στην ψηφιακή λειτουργία των ασφαλιστικών επιχειρήσεων, τόσο σε ό,τι αφορά τη διαχείριση της καθημερινότητας στο εσωτερικό των εταιρειών όσο και στις πωλήσεις των ασφαλιστικών προϊόντων. Στελέχη της κυπριακής ασφαλιστικής αγοράς επισημαίνουν ότι η ψηφιακή μετάβαση είναι μονόδρομος, αλλά απαιτούνται επενδύσεις που δεν μπορούν να φέρουν εις πέρας οι μικρές εταιρείες. Η συζήτηση για την ανάγκη συγχωνεύσεων στη μικρή κυπριακή αγορά κρατά χρόνια, αλλά τώρα η νέα πραγματικότητα θα φέρει αποφάσεις που αναβάλλονταν.

• Πρώτον, η σημαντική υποχώρηση της νέας παραγωγής, η οποία πρακτικά είναι ανύπαρκτη. Σχεδόν όλες οι εταιρείες έχουν μηδενικά έσοδα από νέες εργασίες.

• Δεύτερον, διαχείριση των υποχρεώσεων των υφιστάμενων πελατών. Έχουν παραχωρηθεί διευκολύνσεις και δεν τερματίζονται συμβόλαια, αλλά είναι σαφές ότι υπάρχει πρόβλημα με τις εισπράξεις καθώς παρατηρείται ένα ευρύτερο πρόβλημα ρευστότητας στην αγορά. Ένας μεγάλος αριθμός εργαζομένων λαμβάνει το Ειδικό Επίδομα Ανεργίας, αριθμός που δεν καλύπτει όλες τις ανάγκες των νοικοκυριών. Επιπλέον, ένας σημαντικός αριθμός πελατών εξακολουθεί να προτιμά την πληρωμή ασφαλίστρων με φυσικό τρόπο. Μια παρατεταμένη περίοδος αναστολής πληρωμών, πέραν των 2-3 μηνών, προβληματίζει τον κλάδο καθώς θα οδηγήσει σε πρόβλημα ρευστότητας τις ίδιες τις εταιρείες.

• Τρίτον,  η (κακή) πορεία των διεθνών αγορών επηρεάζει τις επενδύσεις των εταιρειών και την κεφαλαιακή τους επάρκεια, καθώς και τα ασφαλιστικά προϊόντα πελατών που είναι συνδεδεμένα με επενδύσεις. Ο βασικός κίνδυνος είναι λόγω των προβλημάτων ρευστότητας στην αγορά οι πελάτες να ζητήσουν την εξαργύρωση συμβολαίων. Δεν έχουν παρατηρηθεί εκροές, αλλά η κατάσταση παρακολουθείται στενά.

• Τέταρτον, η κρίση αυξάνει την πίεση για περαιτέρω αξιοποίηση της τεχνολογίας και των ψηφιακών καναλιών εξυπηρέτησης. Η εκτίμηση που υπάρχει είναι ότι η χρήση της τεχνολογίας στις πωλήσεις και η διαχείριση των συμβολαίων θα συνεχίσουν να αυξάνονται και μετά την άρση των περιορισμών. Αυτό θα απαιτήσει αλλαγές στο νομικό πλαίσιο (χρήση ηλεκτρονικής υπογραφής, διαδικασίες για την πρόληψη της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και την τρομοκρατία, διαχείριση προσωπικών δεδομένων) καθώς για το σύνολο των πράξεων απαιτείται φυσική παρουσία των πελατών.

• Πέμπτον, η πανδημία του κορωνοϊού προκαλεί, όπως αναφέραμε, διαρθρωτικές αλλαγές στον τρόπο λειτουργίας και δουλειάς του κλάδου, φέρνοντας λιγότερη γραφειοκρατία και περισσότερες ψηφιακές λειτουργίες. Είναι προφανές ότι αυτό επηρεάζει την οργάνωση των εταιρειών, απαιτεί περισσότερες επενδύσεις στην τεχνολογία, αλλάζει τον ρόλο των διαμεσολαβητών και μετακινεί τους συμβαλλόμενους στα ψηφιακά κανάλια πωλήσεων.